Оборот криптовалюты еще недостаточно урегулирован законодательно в Европе. Мониторинг проводится, в основном, в финансовых операциях с участием фиата. Зачастую случается так, что одна криптобиржа определяет коин как опасный, а другая отображает тот же актив чистым.
Эти термины могут показаться сложными или незнакомыми, но они имеют прямое отношение к каждому из нас, особенно если вы взаимодействуете с банковскими и финансовыми учреждениями. Можно продолжать пользоваться любыми непроверенными площадками для торгов, не интересоваться, откуда пришли биткоины на ваш счет, и вообще жить как раньше. Но велик риск, что при таком поведении вы очень скоро окажетесь втянуты в криминальные схемы или потеряете все накопления. А еще вы не сможете торговать ни на одной крупной бирже, соблюдающей принципы AML. Ваш кошелек с грязной валютой быстро заблокируют, и придется доказывать, что вы не преступник. Основной инструмент AML — KYC или Know your customer («Знай своего клиента»).
Проверка личности и оценка рисков: что такое KYC и AML
Эти причины привели к тому, что у криптовалютной индустрии возникла проблема с репутацией. Многие люди считают, что криптовалютами пользуются только преступники. Такое отношение, в сочетании с другими факторами, почти наверняка ограничивает распространение криптовалют, особенно среди институциональных инвесторов.
Этот рейтинг выражается в процентах и оценивается в диапазоне от 0 до 100. Он учитывает множество факторов, включая историю транзакций на крипто-адресе, вероятность связи с незаконной деятельностью, поведенческие особенности пользователя и информацию о самом адресе и его владельце. Проверка AML – это анализ источников поступления средств на крипто адрес и оценка показателя риск-скор.
Организации, не выполнившие свои обязательства, уплачивают огромные административные штрафы. Финансовые учреждения придерживаются высоких стандартов, когда речь идет о процедурах выявления отмывания денег. Сотрудники обучены обнаруживать и отслеживать подозрительные транзакции клиентов. Транзакции и процессы тщательно регистрируются, чтобы помочь правоохранительным органам отследить финансовые преступления. Проверка AML биткоин и других криптовалют включает в себя как анализ источников, из которых к вам на кошелек поступает криптовалюта, так и скор-подсчет рисков работы с ними.
Принципы AML в Криптовалютах
Именно так многие финансовые институты узнают, что вы изменили фамилию или место жительства. Чаще всего CDD используют, если после первой верификации возникли вопросы к личности потенциального клиента. Крайне редко ее используют для людей с «чистой» биографией (не замешанных в подозрительных схемах).
Она является доступной не только для крупных бирж, но и для других сервисов и их клиентов. Биржи и другие крипто-сервисы используют разные АМЛ программы, в том числе — собственной разработки. Это зависит от частоты обновления БД, ее полноты и внутренней логики оценки рисков. Однако, если актив 100 % рисковый, все инструменты его помечают. Если у вас нет возможности проверить адрес контрагента, применяйте тактику предосторожности.
Плюсы и минусы верификации на бирже
Основное внимание приковано к миксерам коинов, которые разбивают количество монет одного пользователя не несколько и смешивают их с криптой других, чтобы анонимизировать перевод. Несмотря на то, что большинство криптовалютных бирж (и других криптообменных сервисов) переходят в лагерь адептов AML/KYC, остались и диссиденты, идеологически преданные идее анонимности криптовалют. AML-проверка криптокошелька нужна для того, чтобы понимать риски, которые несет вам та или иная транзакция и таким образом защитить свой аккаунт и капитал. Чем могут угрожать темная крипта, переведенная на ваш личный кошелек? Прежде всего, блокировками, причем многие из них вы даже не сразу заметите, а ваш аккаунт уже будет помечен на бирже или другом сервисе как подозрительный и попадет в теневой бан. KYC – это первый шаг, который помогает отсекать огромное количество потенциальных аферистов еще на моменте регистрации.
В зависимости от обстоятельств, обратитесь в правоохранительные органы, такие как орган по месту вашего проживания, по месту регистрации биржи или по предполагаемому местоположению злоумышленника. Рейтинг risk-score предыдущих контрагентов может измениться, что повлияет на ваш собственный risk-score. Чтобы уменьшить эти риски, важно знать историю происхождения средств на вашем крипто кошельке и также понимать показатель риска для каждого вашего контрагента. AML, по сути, это процесс соответствия, который состоит из анализа информации о клиентах, чтобы соответствовать требованиям FATF.
Amlbot
И, как ни странно звучит, KYC и ALM укрепляет старую финансовую систему, являясь достаточно эффективным рычагом воздействия на криптоотрасль. Мало того, из-за отсутствия должного механизма верификации от глобальной платежной системы отрезаны целые страны. Такой алгоритм лежит в основе AML программы, Что Такое Kyc И Aml которая позволяет провести скоринг (англ. score) — просканировать блокчейн и определить связь любого актива с незаконными метками. Часто в одной транзакции есть много входов и выходов (адреса кошельков). При этом каждый кошелек может участвовать в бесконечном количестве транзакций.
AML – более продолжительный и постоянный процесс, который охватывает всю длительность взаимоотношений с клиентом и требует непрерывного мониторинга. По оценкам Управления по наркотикам и преступности ООН, суммы по отмыванию денег ежегодно составляют от 2% до 5% мирового ВВП, т.е. Важно соблюдать период предоставления информации о себе, иначе проверка будет дисквалифицирована. Длительность обработки может затягиваться до 4 недель, начиная с момента завершения процесса подачи заявки KYC. Для прохождения верификации на бирже пользователю потребуется предоставить паспорт, водительские права или другой правительственный идентификатор.
Что такое AML-проверка криптовалюты
Если выбрали второе, пройти KYC-процедуры при наличии необходимых документов и неплохой камеры на смартфоне — не сложно. Важно внимательно следовать инструкциям, заполнять данные в анкетах и делать качественные фото документов. После покупки криптовалюты на бирже сразу выводите монеты на более надежные некастодиальные кошельки. В-третьих, в некоторых юрисдикциях ему могут угрожать штрафные санкции за участие в отмывании доходов, полученных преступным путем, и прочие связанные неприятности. Во-вторых, его, скорее всего, попросят объяснить происхождение монет. Для этого, возможно, запросят документы, подтверждающие основания перечисления ему валюты (например, договор купли-продажи или оказания услуг, обменную квитанцию, скрин транзакции и т.д.).
Этот принцип предполагает, что компании должны тщательно отслеживать, откуда поступают деньги на тот или иной криптокошелек. Это позволяет убедиться, что средства, связанные с криптовалютой, не имеют ничего общего с незаконной деятельностью и не используются для отмывания денег. AML-проверка включает в себя анализ источников поступления средств на крипто-адрес и оценку риска с помощью рейтинга риска (risk-score).
- Основная цель AML — пресечение действий, связанных с отмыванием денег, и создание прозрачной и надежной финансовой системы.
- Разборы новых метавселенных, стримы с экпертами, бесплатные курсы и многое другое.
- И далеко не всегда надзор благоприятен для деятельности криптообменников.
- Однако нормы KYC и AML являются также и основным препятствием для криптозащиты, так как противоречат одной из основополагающих идей блокчейна — анонимности.
- В KYT-технологиях используют сложные аналитические методы, сейчас эта отрасль активно развивается.
- В ходе проверки используются данные о проведенных операциях, в том числе о движении средств на счету, о подозрительных действиях.
Поскольку БД меток постоянно обновляется, то даже абсолютно чистый актив со временем может изменить риск на высокий. Для бизнеса это некритично, если в истории сохранилась информация оценки риска на момент совершения сделки. Конечно, у регулятора могут возникнуть вопросы, если таких транзакций окажется много, но даже скриншот истории о чистоте на момент сделки минимизирует издержки, связанные с подобными вопросами.
Говоря о преимуществах цифровой идентификации, нужно отметить, что благодаря ей миллиарды людей имеют доступ к финансовым системам. Другое дело — развивающиеся страны, где более чем у 1,2 млрд нет такой возможности как раз из-за отсутствия идентификации клиентов и проверки подлинности транзакции. Правила KYC / AML, предлагая свое решение проблемы идентификации, обеспечивают приятие криптовалют в обществе, но в то же время, они вызывают конфликт между пользователями и регуляторами. Давайте рассмотрим, в чем состоит это противоречие, что собой представляют сами правила, как пройти верификацию на бирже и соответствовать всем правилам KYC/AML. АМЛ программа позволяет проверить любой крипто-кошелек на связь с незаконными метками.
Аудиторы и регулирующие органы требуют этого процесса по закону. Незаконные средства сначала вводятся в законную финансовую систему, чтобы скрыть их реальный источник. Нелегальные деньги часто перемещаются, чтобы создать путаницу посредством банковских переводов на многочисленные счета. Лица, занимающиеся отмыванием денег, также вкладывают наличные в небольшом объеме или тайно переправляют деньги в зарубежные страны, чтобы избежать подозрений. И если эта группа криптовалютных кошельков проводит действия, которые можно классифицировать как отмывание средств, обман законопослушных клиентов или финансирование терроризма, то блокируется вся группа.